なにのにのリタイア生活 in Japan もしかしてパタヤひょっとしてセブどうしてもバリなんとしてもチェンマイ（長すぎだろ）

60歳定年退職、リタイア初心者。心境の変化を日々記録していきます。 無職。婚歴なし、友達なし。一人暮らし。戦略的引き籠り。断捨離、水泳、筋トレ、投資、語学、異文化、移住等、気の向くままに書きます。

2025年12月

私はゴミ投資家。投資家歴は７、８年という所。ネット証券に口座を持って、王道のアメリカや先進国の株式投資信託インデックスを中心に長期積立をしている。知識は、素人に毛が生えた程度。

恒例の新NISAの積み立て状況の報告。毎月30万円を積み立てている新NISAの実績を挙げる。

昨年１年間（12月31日現在）の実績。
新NISA資産残高　　　 　4,149,115円
評価損益　　　　　　　 ＋549,010円
評価損益率　　　　　　　 ＋15.23％
含み益、＋約55万円

トランプ関税の影響がでた４月12日までの実績。
新NISA資産残高　　 　　4,425,832円
評価損益　　　　　　　  －374,261円
評価損益率　　　　　　　　 －7.79％
含み損、－約37万円

11月15日までの実績。
新NISA資産残高　　　　 8,502,656円　　
評価損益　　　　　　  ＋1,602,509円　　　　　
評価損益率　　　　　　　  ＋23.22％　　　　　　　　　　　
含み益、＋約160万円

12月13日までの実績。
新NISA資産残高　　　　 9,071,403円　　
評価損益　　　　　　  ＋1,871,362円　　　　　
評価損益率　　　　　　　  ＋25.99％　　　　　　　　　　　
含み益、＋約187万円

今までの新NISAの資産推移はこんな感じ。

スクリーンショット 2025-12-13 115346

新NISAになって2年間、毎月30万円を積み立てているから、720万円で187万円の含み益。今のところいい感じです。あと3年間は積み立てるつもり。私はリタイア無職だから仕事での収入はないけど、こういう投資での含み益は、精神を楽にしてくれる。


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この1か月で税理士、司法書士、弁護士、公証人と相談をしてきて、今回は、再度税理士。東京税理士会納税者支援センターで、25分間無料相談を受け付けている。

相談内容は、親戚に入院の保証人や緊急連絡先を頼む場合の報酬や預託金の扱い。でも、この相談は税理士の仕事の範疇外っぽくて、司法書士や弁護士に相談するように言われた。でも、一般論では報酬は雑所得扱いで所得税の対象になるらしい。うむ。この辺りが分かりにくい。公証人は実務が発生していないから、報酬ではないと言っていたし。人によってかなり違うんだよね。

ただ、税理士、司法書士、弁護士は公証役場で書類を作るようにと勧めてくるので、最終的には公証役場の意見に従うことになる。公証役場ってすごい。

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この建物は東京税理士会館本館

あと、色々調べてきて知識が増えてきた。死亡保険金や確定拠出年金は遺産にはならないとか。確定拠出年金は65歳になってからもらうつもりだったけど、早めることとした。



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昨日は、お一人様サービスの会社とズームで１時間ほど相談。その会社は、有名なグループ企業。また、お一人様終活サービスは、会社事業の一部。ただ、終活サービスは去年の4月スタートなので、実績と経験は少ない。

この会社は、何故か、訪問しての相談を受け付けない。今回のようにズームや電話では可能なのだけど、会員にならないと直接会っての相談はできないらしい。この点は、他のお一人様サービスの団体と違う。事業の内容は、他の終活サービスと同じ。料金は普通。当初に数十万円の手数料がかかって、預託金を300万円位預ける感じ。預託金は信託会社に預ける。

この会社はグループ企業が有名なので、無理なことはしないだろうから安心だ。だけど、サービス可能地域が関東の数県のみなのが辛い。ちょっと今回はご縁はなさそうだ。

あと、担当者と話していて、10年位前に公益財団法人日本ライフ協会が預託金を流用していた事件があったのを知った。預託金を流用されたらしゃれにならないよ。終活サービス業者を選ぶのには、慎重にならざるを得ないよ。

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今日は、お一人様サービスの会社を訪問。以前訪問した同じ大手信託銀行。今回は遺言信託の話を聞きに行った。銀行としてはこの遺言信託は長年業務をしていて、終活サービスは新しい業務だ。

遺言信託は、遺言書作成と執行をする。この信託は、当初に数十万円の手数料がかかって、遺言書執行には遺産の１％～２％程度かかる。もうね、始めの費用が数十万円なら安いと思ってしまっている。終活をしていると金銭感覚が狂ってくる。

寄らば大樹の影で、大手信託銀行だから安心なんだよね。この信託銀行でお世話になろうかと考え始めている。


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